月供是什么意思(你的房贷月供是怎么构成的?)

我们每月还的月供是如何构成的?是主要本金为主,少部分利息吗?还是我们先还本金,再还利息?
这个就涉及到我们的贷款方式,通常,我们这里的月供,它是一种“等额本息”的还款方式,它指的是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息的工作原理是将贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
所以,月供的原理公式如下:

等额本息下,每月还款额
P:贷款本金;R:月利率;N:还款期数
实际上,这个公式是我们推导出来的。
设贷款总额为P,银行月利率为R,总期数为n(个月),月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为:
第一个月P(1+R)-X
第二个月(P(1+R)-X)(1+R)-X=P(1+R)^2-X[1+(1+R)]
第三个月[(P(1+R)-X)(1+R)-X](1+R)-X =P(1+R)^3-X[1+(1+R)+(1+R)^2] …
由此可得第n个月后所欠银行贷款为 P(1+R)^n –X[1+(1+R)+(1+R)^2+…+(1+R)^(n-1)]= P(1+R)^n –X[(1+R)^n - 1]/R
由于还款总期数为n,也即第n月刚好还完银行所有贷款,
因此有 P(1+R)^n –X[(1+R)^n - 1]/R=0
由此求得 X = PR(1+R)^n /[(1+R)^n - 1]
知道原理公式后,我们进一步来看,每月还款额虽然一定,但是它的构成确是不同的。
我们仍用上一篇文章中的例子:贷款金额100万元、30年期、房贷利率是3.85%(也就是2024年9月20日公布的5年期以上LPR)等额本息的房贷为例,每月还款约为4688元。
那么每月还款4688元,360个月中,它是怎么构成的呢?
我们通过Excel来进行下数据处理,首先我们把我们的基础数据输好:

例子中的基础数据
然后,我们再另建一个sheet,将月供进行摊销:

本息摊销情况(部分)
因为360期的数据太多,我们这里只截取部分进行示意,同时为了大家直观了解每月月供构成,我用柱状图来进行展示,如下:

360期,各月月供的构成
大家可以直观的看到,等额本息下:每个月的还款金额是固定的,但每月还款额中的利息是前多后少(在初期,利息部分占所还款额的三分二以上,是不是超出了我们直观想象),本金是前少后多。
等额本息的优点是每月还款金额固定,还款压力均衡,适合收入稳定的人群。
缺点是需要支付更多的利息,因为每月还款额中的利息部分随着时间逐渐减少,但总体支付的利息仍然较多。
这样大家是不是对自己的月供有了更进一步的了解。

相关文章
- 04-26 此去经年人未还沈青禾推荐完本_推荐完本此去经年人未还沈青禾
- 04-26 战争来时就逃跑?原来“青鸟”这样“抗中保台”
- 04-26 胡塞武装称美军连续空袭也门荷台达省
- 04-26 此去经年人未还:+结局+番外+完结精选作品之一(沈青禾霍沉洲)最新章节列表_此去经年人未还:+结局+番外+完结精选作品之一全文阅读
- 04-26 全本人面桃花长相忆:+后续+完本+无删减(阮雾梨谢昀川闻砚辞)最新章节列表_全本人面桃花长相忆:+后续+完本+无删减全文阅读
- 04-26 陆斐年沈卿卿(偏我情深一往:结局+番外)完结阅读无弹窗大结局_(陆斐年沈卿卿)最新章节列表_笔趣阁(偏我情深一往:结局+番外)
- 04-26 好看的我与回忆共沉沦:,许明月沈明修小说_我与回忆共沉沦:,许明月沈明修最新章节阅读
- 04-26 初见乍惊欢:完结篇(沈意眠段钦言)小说全文全章节阅读
- 04-26 全本此途径一场风月:+结局+后续(宋泠音商予淮)最新章节列表_此途径一场风月:+结局+后续全文阅读
- 04-26 云雾重重不见月:结局+番外(厉行洲沈言熙)最新章节列表_云雾重重不见月:结局+番外(厉行洲沈言熙)全文+后续+结局在线阅读
热门文章
最新文章
- 01-28 鸡胸肉怎么做好吃(试试这种新吃法,香辣美味,好吃又下饭)
- 01-28 小孩营养餐食谱教程(10道儿童营养餐的做法,好吃又有营养)
- 01-29 品味陕西美食 | 羌白浆水面
- 01-29 石斛煲汤搭配什么最佳(跟这些一起搭配炖汤营养又好喝)
- 01-29 大米面发糕的做法(大米发糕配方来了)
- 01-29 青花椒蒸鱼做法教程(教你蒸鱼的家常做法,鱼肉入口鲜嫩 )
- 01-29 鱼片怎么做好吃又简单(九种鱼片的家常做法!)
- 01-30 薯条怎么炸才脆不回软(教你正确做法酥脆不发软)
- 01-30 糖溜地瓜拉丝诀窍,学会了过年给家人做
- 01-30 西红柿榨汁搭配什么好喝(西红柿和“它”打成汁,每天一杯,不到5毛)